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华夏银行 金融科技转型加速

时间:2017-08-18 07:58来源: 作者: 点击:
本报记者 唐福勇 金融科技如何助推银行业转型发展,银行业又如何从战略、机制到技术应用、创新研发等方面对金融科技进行整体布局,8月17日,在银监会召开的例行

金融科技如何助推银行业转型发展,银行业又如何从战略、机制到技术应用、创新研发等方面对金融科技进行整体布局,8月17日,在银监会召开的例行新闻发布会上,华夏银行相关人员作出了回答。

自“金融科技”出现后,银行业已在支付清算、借贷融资、财富管理、客户服务等领域应用落地。无论从行业发展还是客户需求来看,时下银行与客户接触的渠道和体验在革新,金融脱媒的进程在加速,更多的客户不再依赖传统银行服务方式获取金融服务。“金融科技”必将加速传统银行业的转型,支持银行未来服务更广泛的长尾客群。

华夏银行总行电子银行部总经理窦云红告诉记者,为推动金融科技转型战略,华夏银行在产品优化创新、网络化获客、业务模式再造、服务流程改善等多方面进行了应用尝试,在客群拓展、体验提升、成本降低、服务改善等多方面起到了较好的推动作用。据悉,在客群拓展方面,华夏银行一方面依托大数据技术实施精准营销,提高营销质量和效率,改善过去单纯为赶任务、抢规模发展大批“僵尸户”的营销效果。截至目前,华夏银行仅针对个人客户便建立了客户细分、客户拓展、产品交叉营销、流失客户预警等多个分析模型,开发了45个智能商机事件规则,全面提升总分支行营销管理和客户服务水平,促进营销精准化、自动化、批量化和智能化。另一方面,华夏银行依托移动互联技术,改善客户拓展方式,将原来的“等客上门”改为“主动出击”,为营销80%长尾客户打造了有效工具。在服务改善方面,着力打造“金融+科技+场景”的复合式服务模式,加快产品创新,改善服务品质。如,在零售业务方面,推出以实时互联、智能服务、自然交互为核心的“移动银行4.0”,构建以“衣食住行医教保娱”为主题的“完美生活”等生态圈,以及二维码收款、云闪付等新兴支付工具,为客户提供全方位、立体式移动金融生活服务。

随着金融科技的发展,商业银行的转型进入了下半程。商业银行与BATJ企业的关系从最初阶段的竞争状态,转为如今的合作关系。王汉明首席信息官告诉记者,近来,华夏银行还与腾讯和京东等金融科技公司开展业务合作,主要围绕技术合作、产品合作、营销合作三类展开。比如,在技术合作方面,借助金融科技公司在大数据、云服务、反欺诈等领域的优势,提高自身服务水平。在产品合作方面,华夏银行主要输出电子账户、资金结算、信用卡等优势产品,在营销合作方面,华夏银行主要利用金融科技公司客户流量大、系统承压能力强的优势,在定向营销客户、共同开展营销活动等方面开展合作。例如,与腾讯游戏联合开展营销活动,提高华夏银行产品精准营销的能力。

从银行的角度而言,需要借助金融科技公司的技术优势,解决开发迭代缓慢、获客能力弱、运营成本高等转型难题。王汉明坦言,一方面,银行可以依托BATJ的大数据优势和生态场景,强化客户下沉和长尾客户服务能力,提升资金流转、客户交叉引流等服务能力;另一方面,银行可以基于BATJ在数据模型、人工智能、云计算等方面的科技能力,重塑系统开发、产品优化、客户营销等端到端的业务流程,形成个性化、智能化的客户体验。

至于过分依赖金融科技是否会带来风险?窦云红指出,无论是互联网金融还是金融科技,最终都没有脱离金融的本质。金融与生俱来就与风险并存,所以防范风险是行业永恒的主题。近几年,或许商业银行在科技创新、产品创新速度与互联网企业存在差距,但银行业在风险管控意识及能力方面是有天然优势的。来自于内部机制的自我约束和外部监管的政策约束,有效保证了银行业务的合规、平稳、安全运营。所以,面对目前监管收紧的趋势,华夏银行并没感觉到有过多的压力。

对于金融科技与风险管理关系的问题,华夏银行认为,一方面要认清、正视金融科技对金融风险传染的加剧与扩散效应,要有意识地严控业务准入标准,提高风险定价、风险处置能力,加强消费者安全教育;另一方面也需要取其精华、扬长避短,发挥大数据、云计算、生物识别等技术优势,强化风险识别、风险监测、风险预警、风险隔离等技术防控能力。返回搜狐,查看更多

(责任编辑:新闻百事网)
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